Finanzen

Hypothekenrechner

Berechnen Sie monatliche Hypothekenzahlungen, Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan für beliebige Immobilienkredite. Fügen Sie Steuern und Versicherungen hinzu, um die Gesamtkosten zu sehen.

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Steuern und Versicherung hinzufügen (PITI)
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Wie der Hypothekenrechner funktioniert

Ein Hypothekenrechner nimmt den Kaufpreis, die Anzahlung, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit und berechnet die monatliche Kapital- und Zinszahlung anhand der Standard-Tilgungsformel. Geben Sie optional Grundsteuer und Gebäudeversicherung ein, um die vollständigen monatlichen PITI-Kosten (Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung) zu sehen — näher an dem, was Sie jeden Monat tatsächlich zahlen.

Der Tilgungsplan unten zeigt Jahr für Jahr, wie viel jeder Zahlung an Zinsen und wie viel an Kapital geht. Zu Beginn des Darlehens ist der größte Teil der Zahlung Zinsen. Mit sinkendem Saldo fließt mehr in die Tilgung — bis die letzten Zahlungen fast vollständig Tilgung sind. Etwas mehr pro Monat zu zahlen beschleunigt diesen Wendepunkt und kann Zehntausende an Zinsen sparen.

Kapital & Zinsen vs. PITI

Kapital und Zinsen sind das, was Sie dem Kreditgeber schulden. PITI fügt Grundsteuer und Gebäudeversicherung hinzu — zwei Kosten, die viele Käufer unterschätzen. Bei einem 400.000 $-Haus können Steuern und Versicherung allein 500–800 $ zur monatlichen Rate hinzufügen, daher lohnt es sich, sie bei der Budgetplanung einzubeziehen.

Die Hypothekenformel

Die Standard-Tilgungsformel lautet M = P × [r(1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1], wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der monatlichen Zahlungen (Jahre × 12) ist. Dies ergibt eine gleichbleibende Rate, die das Darlehen bis zum Laufzeitende vollständig tilgt.

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Häufige Anwendungen

FAQ

Wie viel sollte ich anzahlen?

Eine Anzahlung von 20 % ist traditionell und vermeidet eine private Hypothekenversicherung (PMI) in den USA. Mit weniger verlangen Kreditgeber in der Regel PMI, bis Sie 20 % Eigenkapital erreichen. 3–10 % Anzahlung ist bei Erstkäufern üblich — der Kompromiss ist eine höhere monatliche Rate und PMI bis zum Aufbau von Eigenkapital.

Was ist PITI?

PITI steht für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung — die vier Komponenten einer typischen monatlichen Hypothekenzahlung. Steuern und Versicherung werden oft zusammen mit Kapital und Zinsen auf ein Treuhandkonto eingezahlt, sodass viele Hausbesitzer nur eine monatliche Zahlung leisten, die alle vier abdeckt.

Hilft es wirklich, jeden Monat etwas mehr zu zahlen?

Ja. Jeder Betrag über der geplanten Zahlung geht vollständig an die Tilgung und reduziert zukünftige Zinsen. Selbst kleine Zusatzzahlungen — 100 $/Monat bei einem 300.000 $-Darlehen — können eine 30-jährige Hypothek um 4–5 Jahre verkürzen und Zehntausende an Zinsen sparen. Bestätigen Sie mit Ihrem Kreditgeber, dass Zusatzzahlungen auf die Tilgung angerechnet werden.

15 Jahre vs. 30 Jahre: Was ist besser?

Eine kürzere Laufzeit (15 statt 30 Jahre) bedeutet höhere monatliche Zahlungen, aber deutlich weniger Gesamtzinsen. Bei einem 300.000-Euro-Darlehen mit 6 % zahlt eine 30-jährige Hypothek rund 348.000 Euro Zinsen; eine 15-jährige Hypothek nur etwa 155.000 Euro — weniger als die Hälfte.

Speichert der Hypothekenrechner meine Finanzdaten?

Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Ihre Kreditdaten werden niemals an einen Server gesendet oder nach dem Schließen der Seite gespeichert.

Was ist der Unterschied zwischen Tilgung und Zinsen bei einer Hypothekenzahlung?

Jede Zahlung besteht aus zwei Teilen: Tilgung (die Ihren ausstehenden Kreditbetrag reduziert) und Zinsen (die Gebühr des Kreditgebers). Frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen; der Tilgungsanteil wächst im Laufe der Zeit, während der Saldo sinkt.

Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Nichts wird an einen Server gesendet.

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Quellen und weiterführende Lektüre