Calculadora de interés compuesto
Calcula cómo crece cualquier inversión con interés compuesto a lo largo del tiempo. Ingresa capital, tasa, frecuencia y duración para ver el valor final y el desglose anual.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el mecanismo detrás de la mayor parte de la creación de riqueza a largo plazo. A diferencia del interés simple — que solo paga sobre el capital original — el interés compuesto gana interés sobre el interés. Con el tiempo, ese efecto de segundo orden domina: cuanto más largo sea tu horizonte y más frecuente sea la capitalización, mayor será la diferencia entre los resultados simples y compuestos.
Esta calculadora te permite elegir cualquier frecuencia de capitalización (anual, semestral, trimestral, mensual, diaria o continua) y opcionalmente agregar una contribución mensual. Reporta el monto final, el total de intereses ganados y el APY (rendimiento porcentual anual) — la tasa anual efectiva real después de aplicar la capitalización.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula estándar de interés compuesto para capitalización discreta es A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es el capital, r es la tasa anual (como decimal), n es la frecuencia de capitalización por año y t es el tiempo en años. Para capitalización continua, la fórmula es A = P × e^(rt).
A = P (1 + r/n)^(nt)
A = P × e^(rt) (continuous)La Regla del 72
Para estimar el tiempo de duplicación rápidamente: 72 ÷ tasa anual ≈ años para doblar. Al 6% tu dinero se duplica en aproximadamente 12 años; al 9% en 8 años; al 12% en 6 años. No es exacto, pero es suficientemente cercano para calcularlo mentalmente.
Usos comunes
- Planificación del corpus de jubilación: Calcula cuánto crecerá una aportación mensual a lo largo de 20 a 30 años con los rendimientos esperados del mercado para establecer un objetivo de jubilación.
- Proyecciones del fondo de educación: Estima cuánto debes invertir hoy para financiar los estudios universitarios de un hijo dentro de 15 años a una tasa de crecimiento determinada.
- Comparación de cuentas de ahorro: Introduce diferentes tasas y frecuencias de capitalización para comparar directamente qué banco o producto de inversión genera más al vencimiento.
- Análisis de intereses de préstamos: Comprende cómo crece el interés compuesto de la deuda de tarjeta de crédito o de los préstamos personales a lo largo del tiempo sin amortizaciones regulares.
- Modelado del impacto de la inflación: Modela cómo una suma fija pierde poder adquisitivo con el tiempo a la tasa de inflación actual, tratando la inflación como un rendimiento "negativo".
- ROI de inversión empresarial: Proyecta los rendimientos de una inversión de capital a lo largo de varios años teniendo en cuenta los beneficios reinvertidos a un CAGR objetivo.
- Planificación del movimiento FIRE: Calcula el corpus de inversión necesario para jubilarte anticipadamente y vivir de los rendimientos anuales sin reducir el capital.
- Inversión orientada a objetivos: Trabaja hacia atrás desde un importe objetivo (entrada de un inmueble, fondo de viaje) para determinar la inversión mensual necesaria hoy.
FAQ
¿Qué es la capitalización continua?
La capitalización continua asume que el interés se agrega al saldo en cada instante, en lugar de en intervalos discretos. Es el límite matemático cuando el número de capitalizaciones por año se aproxima al infinito, regido por A = P × e^(rt). En la práctica, la capitalización diaria es casi idéntica a la continua — la diferencia al 10% durante 5 años es menor al 0,01%.
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
El APR es la tasa anual nominal (declarada). El APY es la tasa anual efectiva después de la capitalización. Por ejemplo, un APR del 12% capitalizado mensualmente produce un APY del 12,68%. El APY es lo que realmente ganas; el APR es lo que se anuncia.
¿Realmente importa la frecuencia de capitalización?
Una mayor frecuencia produce un poco más de interés, porque el interés comienza a ganar interés antes. La diferencia es pequeña pero real: $10.000 al 10% durante 5 años rinden $16.105 (anual), $16.453 (mensual) y $16.487 (continuo). En horizontes más largos y capitales mayores, la diferencia se capitaliza — valga la redundancia.
¿Qué es la Regla del 72?
La Regla del 72 es un atajo mental rápido: divide 72 entre la tasa de interés anual para estimar cuántos años tardarás en doblar tu dinero. Al 6% son 12 años; al 9% son 8 años. Es aproximada — la respuesta exacta de la fórmula de interés compuesto es ligeramente diferente — pero suficientemente precisa para una planificación rápida.
¿La calculadora de interés compuesto almacena mis datos financieros?
No. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador. Tus cifras de inversión nunca se envían a un servidor ni se almacenan tras cerrar la página.
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
APR (Tasa de Porcentaje Anual) es la tasa anual simple sin capitalización. APY (Rendimiento Porcentual Anual) refleja la tasa efectiva después de la capitalización — siempre es mayor que el APR cuando el interés se capitaliza más de una vez al año.
En cifras
- Una inversión que crece al 7% anual se duplica cada 10,3 años — derivado de la Regla del 72
- Warren Buffett ganó más del 99% de su patrimonio neto después de los 52 años, resultado directo del interés compuesto a largo plazo
- El S&P 500 ha generado un rendimiento anual promedio de aproximadamente 10,5% (nominal) en los últimos 50 años
- Con una tasa de inflación anual del 3%, el poder adquisitivo se reduce a la mitad en aproximadamente 23 años