Calculadora de interés simple
Calcula el interés simple con la fórmula SI = P × R × T / 100. Ve el interés total, el monto final, la tasa diaria y una comparación con el interés compuesto.
¿Qué es el interés simple?
El interés simple es la forma más directa de calcular el costo o retorno del dinero prestado o invertido. A diferencia del interés compuesto, que agrega el interés ganado de vuelta al capital para que gane más interés, el interés simple siempre aplica la tasa solo al capital original. El interés total después de t años es simplemente P × r × t.
Usa el interés simple para préstamos de corta duración, problemas de libro de texto o situaciones donde el interés se paga en lugar de reinvertirse. Ejemplos comunes incluyen algunos préstamos de automóvil, préstamos personales a corto plazo y ciertos instrumentos de renta fija.
La fórmula del interés simple
El interés simple se calcula como I = P × r × t, donde P es el capital, r es la tasa de interés anual expresada como decimal y t es el tiempo en años. El monto total después del período es A = P + I = P(1 + rt).
SI = (P × R × T) / 100Interés simple vs compuesto
El interés simple crece linealmente: la misma cantidad en dólares de interés se acumula cada año. El interés compuesto crece exponencialmente: el interés de cada año es mayor que el del año anterior. La brecha se amplía cada año, haciendo que el interés compuesto sea dramáticamente más poderoso para el ahorro a largo plazo — y más costoso para la deuda a largo plazo.
Interés Simple vs Compuesto: Comparación Lado a Lado
Con una tasa de interés anual del 10% sobre $100.000, así se comparan ambos métodos.
| Característica | Interés Simple | Interés Compuesto Genera más |
|---|---|---|
| Fórmula | SI = P × R × T / 100 | A = P(1 + r/n)nt |
| Interés sobre interés | No | Sí |
| Patrón de crecimiento | Lineal | Exponencial |
| Interés ganado — 5 años | $50.000 | $61.051 |
| Interés ganado — 10 años | $100.000 | $159.374 |
| Interés ganado — 20 años | $200.000 | $572.750 |
| Previsibilidad | Alto | Moderado |
| Casos de uso comunes | Préstamos a corto plazo, préstamos de autos | Cuentas de ahorro, depósitos a plazo, inversiones |
El ejemplo asume capitalización anual para el interés compuesto.
Usos comunes
- Cálculo del coste de préstamos personales a corto plazo: Calcula el coste total de intereses de un préstamo personal de 6 o 12 meses para evaluar si el propósito justifica el gasto.
- Estimación rápida de depósito fijo: Para depósitos fijos con pago de interés simple (no acumulativos), calcula el pago de intereses trimestrales o anuales en segundos.
- Préstamos informales y fondos comunes: Los acuerdos de préstamo informales en India y otros mercados suelen usar interés simple — calcula fácilmente los importes de amortización.
- Coste de intereses de préstamos de automóvil: Muchos productos de financiación de vehículos usan interés simple diario — proyecta el interés total durante el plazo del préstamo antes de comprometerte.
- Educación financiera: Enseña el concepto de interés a estudiantes o clientes calculando ejemplos simples antes de introducir el interés compuesto.
- Financiación de facturas empresariales: El descuento de facturas y las facilidades de crédito comercial suelen cobrar interés simple durante el período de crédito.
- Análisis de préstamos de microfinanzas: Los préstamos de grupos de autoayuda y microfinanzas suelen usar interés simple — calcula las obligaciones de amortización para la planificación financiera.
FAQ
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple aplica la tasa solo al capital original — el saldo nunca crece. El interés compuesto gana interés sobre el saldo acumulado (capital más intereses ganados anteriormente), lo que significa que el retorno efectivo crece con el tiempo. Para períodos cortos, la diferencia es pequeña. En 10–20 años, el interés compuesto puede producir dramáticamente más.
¿Existen préstamos reales que sean de interés simple?
Sí, si el interés se paga periódicamente en lugar de reinvertirse. Los préstamos de automóvil a menudo usan una estructura de interés simple. Cuando haces un pago, primero cubre el interés acumulado desde el último pago, y el resto reduce el capital. Hacer pagos anticipados en un préstamo de interés simple reduce el capital más rápido y reduce el total de intereses pagados.
¿Cómo calculo el interés para menos de un año?
Para períodos menores a un año, usa el conteo de días: Interés = Capital × Tasa × (Días / 365). La mayoría de los instrumentos del mercado monetario y algunos bonos usan esta convención. Si la tasa es anual y el tiempo es en meses, convierte: Meses / 12. La fórmula siempre es P × r × t, con t en años.
¿Qué es un préstamo a tasa plana?
El truco de la tasa plana: un préstamo a tasa plana del 10% sobre $10.000 a 3 años cobra $3.000 en intereses (10% × $10.000 × 3). Pero estás devolviendo cada mes, por lo que no tienes los $10.000 completos durante los 3 años — la TAE efectiva es aproximadamente 18–19%. Siempre convierte los préstamos a tasa plana a TAE antes de comparar.
¿La calculadora de interés simple almacena mis datos?
No. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador. Tus cifras financieras nunca se envían a un servidor ni se almacenan tras cerrar la página.
¿Cuándo debo usar interés simple vs interés compuesto?
El interés simple aplica a préstamos a corto plazo y algunos esquemas gubernamentales. El interés compuesto aplica a cuentas de ahorro, fondos mutuos y depósitos a largo plazo.
En cifras
- El interés simple se utiliza para la mayoría de los préstamos a corto plazo de menos de 1 año, incluyendo muchos préstamos personales y de vehículos
- La tasa promedio nacional de cuentas de ahorro en EE. UU. es aproximadamente 0,46% APY — calculada usando principios de interés simple (FDIC, 2024)
- El concepto de cargos por intereses se remonta a la antigua Babilonia (~2000 a. C.), donde tablillas de arcilla registran tasas anuales del 20–33%
- El interés simple siempre resulta en menos interés total pagado que el interés compuesto para el mismo capital, tasa y período