भारत · Finance

एफडी कैलकुलेटर

किसी भी अवधि के लिए Fixed Deposit की मैच्योरिटी वैल्यू और कुल ब्याज निकालें। अपने बैंक के अनुसार compounding frequency चुनें और वार्षिक विवरण देखें।

₹
%
वर्ष
महीने
दिन

भारत में FD कैसे काम करती है

Fixed Deposit यानी FD बैंकों और NBFCs का ऐसा saving product है जिसमें आप एक तय राशि को तय अवधि के लिए guaranteed ब्याज दर पर lock कर देते हैं। Market-linked investments के उलट, FD का return पहले से पता होता है और DICGC के तहत हर बैंक में ₹5 लाख तक insured होता है। Maturity राशि तीन चीज़ों पर depend करती है: principal, ब्याज दर, और compounding कितनी बार होती है।

ज्यादातर भारतीय बैंक quarterly compound करते हैं — यहाँ default यही है। कुछ small finance banks monthly compounding देते हैं, जिससे return थोड़ा ज़्यादा बनता है। Senior citizens को आमतौर पर 0.25–0.75% extra rate मिलता है। FD समय से पहले तोड़ने पर penalty लग सकती है।

"कुल घरेलू बचत में शुद्ध वित्तीय बचत की हिस्सेदारी घट गई है। यह 2022-23 में 28.5 प्रतिशत रह गई, जो 2013-2022 के दौरान औसतन 39.8 प्रतिशत थी।"

— Reserve Bank of India, Financial Stability Report, June 2024 (अंग्रेज़ी से अनुवादित)

FD formula

Compound interest formula लगता है: A = P × (1 + r/n)^(n × t), जहाँ P principal है, r annual rate decimal में है, n एक साल में compounding की संख्या है (quarterly के लिए 4), और t tenure years में है। Calculator आपके years-months-days tenure को 365 दिन/साल के हिसाब से decimal year में convert करता है।

A = P × (1 + r/n)^(n × t)

FD ब्याज पर taxation

FD पर अर्जित ब्याज आपके income-tax slab पर fully taxable है। सालाना ब्याज ₹40,000 (senior citizens के लिए ₹50,000) से अधिक होने पर बैंक 10% TDS काटते हैं। Calculator pre-tax ब्याज दिखाता है — आपका take-home slab के हिसाब से कम होगा।

FD बनाम SIP बनाम एकमुश्त: तुलना

जोखिम, रिटर्न और तरलता में तीन लोकप्रिय भारतीय निवेश विकल्पों की तुलना।

विशेषता FD SIP एकमुश्त
रिटर्न गारंटीड (6–8%) बाज़ार-आधारित (~12% दीर्घकालिक) बाज़ार-आधारित (~12% दीर्घकालिक)
जोखिम स्तर कोई नहीं कम–मध्यम मध्यम–उच्च
निवेश शैली एकमुश्त जमा मासिक किस्तें एकमुश्त निवेश
तरलता लॉक (समय से पहले निकासी पर जुर्माना) कभी भी रिडीम करने योग्य कभी भी रिडीम करने योग्य
न्यूनतम राशि ₹1,000 ₹500/month ₹1,000
मुद्रास्फीति सुरक्षा आंशिक (दर मुद्रास्फीति से पीछे हो सकती है) हाँ (इक्विटी मुद्रास्फीति से आगे) हाँ (इक्विटी मुद्रास्फीति से आगे)
रिटर्न पर कर ब्याज को आय के रूप में कर 12.5% LTCG above ₹1.25L 12.5% LTCG above ₹1.25L
आदर्श अवधि 7 दिन – 10 वर्षलचीला 5+ वर्ष 3+ वर्ष
इसके लिए उपयुक्त पूंजी संरक्षण, वरिष्ठ नागरिक नियमित बचतकर्ता, दीर्घकालिक संपत्ति अधिशेष कोष वाले

FD दरें बैंक और अवधि के अनुसार भिन्न होती हैं। म्यूचुअल फंड रिटर्न ऐतिहासिक औसत हैं और गारंटीड नहीं हैं।

सामान्य उपयोग

FAQ

FD का ब्याज कितनी बार compound होता है?

अधिकांश बैंक quarterly compound करते हैं, जो भारत में standard है। कुछ small finance banks चुनिंदा tenures पर monthly compounding देते हैं, जिससे थोड़ा ज़्यादा ब्याज मिलता है। Senior-citizen rate आमतौर पर सामान्य rate से 0.25–0.75% ज़्यादा होती है।

क्या FD का ब्याज taxable है?

एक बैंक में आपकी सालाना FD ब्याज ₹40,000 (senior citizens के लिए ₹50,000) से अधिक हो जाए तो TDS कटता है। अगर आपकी कुल income taxable threshold से नीचे है तो Form 15G/15H जमा करें। पूरा ब्याज आपके slab rate पर taxable होता है, चाहे TDS कटा हो या नहीं।

क्या मैं FD समय से पहले तोड़ सकता/सकती हूँ?

हाँ, लेकिन maturity से पहले निकालने पर आमतौर पर 0.5–1% ब्याज दर की penalty लगती है — और ब्याज actual period के हिसाब से recalculate होता है, original tenure के हिसाब से नहीं। कुछ बैंक "sweep-in" या "flexi" FD देते हैं जिनमें penalty-free partial withdrawal allowed होता है।

क्या tax-saver FD होती है?

Tax-saver FD (5-साल lock-in) Section 80C के तहत ₹1.5 लाख सालाना तक deduction देती है। आम FD पर principal पर कोई tax benefit नहीं होता, और ब्याज हमेशा fully taxable होता है। अधिक post-tax return के लिए debt mutual funds या PPF/SSY से तुलना करें।

क्या FD कैलकुलेटर मेरा वित्तीय डेटा स्टोर करता है?

नहीं। सभी गणनाएँ पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलती हैं। पेज बंद करने के बाद आपके जमा और दर के आंकड़े कभी सर्वर पर नहीं भेजे जाते और न ही स्टोर होते हैं।

Cumulative और Non-cumulative FD में क्या अंतर है?

Cumulative FD ब्याज को पुनर्निवेशित करती है और मैच्योरिटी पर सब एकमुश्त देती है — एक बड़ी राशि। Non-cumulative FD नियमित अंतराल (मासिक, तिमाही, या वार्षिक) पर ब्याज देती है जो एक स्थिर आय स्ट्रीम है।

सभी calculations आपके browser में होते हैं। कोई data server पर नहीं भेजा जाता।

आँकड़ों में

स्रोत और अतिरिक्त पठन